學(xué)校保險(xiǎn)怎么理賠(學(xué)校里的保險(xiǎn)賠付流程)

封面新聞?dòng)浾?戴竺芯

又到了一年一度開學(xué)季。“神獸”們返校時(shí)，不少人會(huì)考慮為孩子們買上一份保險(xiǎn)。近日，記者從成都邛崍法院獲悉一起案件。一家長(zhǎng)在新學(xué)年之初為孩子購(gòu)買了兩份保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后，卻遇到了一些疑問。

李某某今年12歲，是成都市邛崍某學(xué)校的一名小學(xué)生，在學(xué)校新一學(xué)年開學(xué)時(shí)，按照學(xué)校引導(dǎo)，在安順保險(xiǎn)公司投保了學(xué)生及幼兒意外傷害保險(xiǎn)。

2020年11月，學(xué)校組織召開冬季運(yùn)動(dòng)會(huì)，活動(dòng)準(zhǔn)備過程中，李某某在臺(tái)階處跌倒受傷。經(jīng)邛崍市醫(yī)療中心醫(yī)院診斷，李某某為“外傷性脾破裂，腹盆腔積液”，需行切除手術(shù)。李某某住院7天施行手術(shù)，2人護(hù)理，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)25608.39元，后李某某傷情經(jīng)四川華大司法鑒定所鑒定為七級(jí)傷殘。

除了李某某自己投保的意外傷害保險(xiǎn)外，該學(xué)校在平康保險(xiǎn)公司處投保了校園責(zé)任險(xiǎn)（學(xué)校作為投保人，因校方責(zé)任導(dǎo)致學(xué)生傷亡的事故及財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司來賠償，學(xué)校是受益方）。

事故發(fā)生后，李某某通過少兒互助和大病互助報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)9159.3元，安順保險(xiǎn)公司預(yù)賠10000元，平康保險(xiǎn)公司預(yù)賠59178.93元。但兩家保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金，并不足以覆蓋李某某所有的損失。

今年初，其父李先生將學(xué)校及兩家保險(xiǎn)公司告上法庭，要求其賠償各項(xiàng)損失共計(jì)33萬余元。那么，學(xué)校到底是否該承擔(dān)此次事故全部責(zé)任？?jī)杉冶ｋU(xiǎn)公司賠付金額應(yīng)為多少？法官進(jìn)行了解讀。

在學(xué)校，經(jīng)常出現(xiàn)學(xué)生因各類意外事故受傷、身故，而學(xué)校是否應(yīng)該就學(xué)生意外事故承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)該結(jié)合校舍、場(chǎng)地、教具是否符合相關(guān)規(guī)定；安保、消防、安全等措施有無疏漏；學(xué)校提供的食品、藥品等是否合格等多種因素進(jìn)行綜合認(rèn)定，在本案中，因?yàn)閷W(xué)校老師在李某某摔倒后未及時(shí)將其送醫(yī)，應(yīng)該承擔(dān)部分責(zé)任。

因李某某的醫(yī)療費(fèi)用已由少兒互助和大病互助報(bào)銷了部分，平康保險(xiǎn)公司又賠償了其余部分的醫(yī)療費(fèi)，因此根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，李某某在安順保險(xiǎn)公司投保的學(xué)生及幼兒意外傷害保險(xiǎn)僅對(duì)殘疾賠償金進(jìn)行賠償。而平康保險(xiǎn)公司只在學(xué)校承擔(dān)的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。

不少市民朋友可能會(huì)有疑問，兩家保險(xiǎn)公司都對(duì)李某某醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償，那有無可能李某某會(huì)因?yàn)榇舜我馔馐鹿试卺t(yī)療費(fèi)上“獲利”呢。法官介紹了保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則，簡(jiǎn)單來說，就是在危險(xiǎn)事故發(fā)生后，一方面會(huì)保障保險(xiǎn)人獲得充分補(bǔ)償，另一方面，在多家保險(xiǎn)公司同時(shí)賠償時(shí)，要通過順序、限責(zé)、補(bǔ)充等原則，避免因保險(xiǎn)事故獲得超額賠償。在本案中，李某某獲得的醫(yī)療費(fèi)賠付總額應(yīng)以實(shí)際產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)總額為限。

根據(jù)庭審查明的事實(shí)，李某某在本次事故中應(yīng)承擔(dān)較大的責(zé)任，如果判決，其能夠獲得的賠償金數(shù)額較少?？紤]到其系未成年人，又進(jìn)行了脾切除術(shù)，邛崍法院法官組織各方當(dāng)事人進(jìn)行了調(diào)解，最終李先生與學(xué)校、兩家保險(xiǎn)公司達(dá)成調(diào)解協(xié)議：平康保險(xiǎn)公司成都中心支公司給付原告李某某45000元；安順保險(xiǎn)公司給付原告李某某5000元；李某某自愿放棄其他訴訟請(qǐng)求。

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